基于运营商大数据的保险行业解决方案

伴随大众收入水平的提高和风险意识的增强,保险行业发展迎来良好机遇和广阔前景,但同时也承受着经营成本攀升,业务结构调整短期难以见效等压力。大数据等信息化技术的快速发展和广泛应用,使保险行业开始意识到大数据带来的机遇。如何更好地应用大数据,利用大数据促进保险业结构改革,实现行业高质量发展,成为一种必然趋势。

1 行业背景

中国已是世界第二大保险市场,近十年来超过20%的年均增速也使得保险业成为中国增长最快的产业之一。但我国保险业还处在发展的初级阶段,与发达保险市场还存在不小的差距。截至2019年底,中国的保险密度121.2美元,位列全球64位,且大大低于全球平均水平595.1美元,中国的保险深度3.4%,位列全球44位,且低于全球平均水平7.0%,市场潜力巨大。

保险行业需求分析

目前保险分类主要包括:寿险、重疾险、医疗险、意外险、年金险、财险等。保险从业人员在发展业务时首先需要了解客户有哪一个保险的需求,确定需求后再通过客户经济水平给制定相应的保额保费。同时保险公司也需要对承保对象的赔付风险进行评估后再决定要不要受理业务。针对流失的存量用户,可以通过失联修复来准确联系到客户,进行需求调研。

行业客户解决方案

根据精准营销、赔付评估以及和客户管理三大主要业务环节,基于运营商大数据,为不同环节下的场景需求,提供对应的行业解决方案,解决营销无法精准触达,赔付风险过高,产品冗余客户流失等问题。

2 运营商大数据优势

海量数据、真实广泛、实时全面

运营商大数据记录了人们在现代化社会的信息指纹,从多个维度对人们的生活进行了刻画,坐拥十大类高价值数据,具备规模大、来源广、种类多、刻画深、时效高的特点。

动态更新、完整连续、多重关联

运营商大数据具备近全量、连续性、关联性等特性,基于时间、位置多重维度,立体描绘每一位用户完整网络行为。

3 场景解决方案

场景一:客户精准触达

痛点分析:

传统保险业务推广过程中,不能够准确快速的找到目标用户,采用撒网式宣传,浪费人力和资源,随着未来我国人口红利消失,增员将更加困难,靠铺摊子、投费用、增人力来驱动寿险公司发展之路将越走越窄,人海战术难以维持。在海量的宣传投入与效果产出无法形成正比。

(1)人员困扰

  • 企业:企业推广告费用成本过高,公司业绩难增长
  • 销售:意向客户数量少,客户难转化,KPI难达标

(2)效果困扰传统品牌营销效果差,网络流量质量差,转化低,媒介环境复杂,作弊普遍

(3)市场困扰竞品越来越多,线索量不达标,获取客户太被动

(4)成本困扰流量越来越贵,宣传成本上升,渠道复杂化,预算难分配

解决方案

利用运营商数据,对用户进行画像和标签分类,对用户的APP使用和网络行为等进行深度分析,筛选出真正需要购买特定种类保险的用户,进行大数据精准营销,极大提高营销效率,降低营销运营成本。

精准营销产品是基于运营商海量用户数据,通过大数据挖掘技术、标签筛选等,帮助保险客户精准定位营销目标客户群及合适的产品,同时为客户提供短信、外呼等多渠道营销手段进行营销活动。

服务方式

以 SAAS级服务为主要服务方式,为客户提供标准的数据产品,根据用户需求可以选择或定制化各类标签,通过标签筛选目标客群,并通过特定营销渠道实现营销活动展开。

场景二:客户质量精确评估

痛点分析:

保险理赔是被保险人在保险合同约定的范围内发生财产和人身损害时,保险公司根据保险合同对被保险人履行赔偿或给付的责任。赔付支出是保险公司最大的经营成本。因此在业务发展过程中,重视赔付风险评估。提高认识,加强防范,才能从根本上提高保险公司效益,才能促进公司的可持续性发展。

解决方案:

根据赔付风险评估痛点,基于营运商数据的信用风险评估模型,补充完善保险传统风险评估模型,整合各行业数据构建信用评估应用平台,刻画人物信用画像,可以很好的弥补个人信用记录方面的缺陷,使得在赔付风险评估方面将更为完善合理,将风险有效降低。

主要模型

通用信用评估、售前风险评估、客户价值评估、潜在人群评估

服务场景

个人信用评估、风险识别防控 、优质客户筛选、失联客户修复

服务方式

产品服务模式包括 SAAS、DAAS以及PAAS级服务,根据用户需求场景以及客户技术水平提供对应的服务模式,满足客户多要化需求,专业的技术运营团队,提供业务支撑。

服务流程

  • SAAS服务模式:基于标准的产品界面,提供在线查询功能
  • PAAS服务模式:提供脱敏的数据进行合作开发,输出提供结果型数据
  • DAAS服务模式:通过标准的OpenAPI接口提供服务

主要模型

通用信用评估、售前风险评估、客户价值评估、潜在人群评估

服务场景

个人信用评估、风险识别防控 、优质客户筛选、失联客户修复

服务方式产品服务模式包括 SAAS、DAAS以及PAAS级服务,根据用户需求场景以及客户技术水平提供对应的服务模式,满足客户多要化需求,专业的技术运营团队,提供业务支撑。

服务流程

  • SAAS服务模式:基于标准的产品界面,提供在线查询功能
  • PAAS服务模式:提供脱敏的数据进行合作开发,输出提供结果型数据
  • DAAS服务模式:通过标准的OpenAPI接口提供服务

解决方案

基于运营商的海量数据并结合行业业务现状,建设面向保险行业的客管分析平台,对保险存量客户、流失用户用户进行360度画像、互联网行为分析、特征需求场景分析及流失预警、异常预警等,旨在为行业用户提供更全面的客户服务能力,助力其更精准的进行拉新及二次营销。

服务方式

平台模式主要为 SAAS级服务 ,基于标准的产品界面,提供在线分析功能,同时客户可提供失联样本、自有数据等方式,结合三方数据进行深度筛选匹配分析。

营销目标

面向保险行业,根据行业属性,用户特征及模型,助力企业找到目标客户,降低保险赔付风险,高效管理存量客户,减少客户流失,提升企业服务能力。

精准营销

(1)年龄范围

(2)活动范围限定

(3)职业属性限定

(4)兴趣爱好限定

(5)剔除经常查看使用搜索疾病、医院类网站/app人群

风险评估

(1)年龄范围

(2)活动范围定性

(3)职业风险评级

(4)兴趣爱好危险系数

(5)信用综合分值评定

客户管理

(1)存量客户画像生成

(2)流失客户样本上传

(3)竞品客户分析

(4)异常客户预警

(5)流失用户原因分析

营销目标

面向保险行业,根据行业属性,用户特征及模型,助力企业找到目标客户,降低保险赔付风险,高效管理存量客户,减少客户流失,提升企业服务能力。

精准营销

(1)年龄范围

(2)活动范围限定

(3)职业属性限定

(4)兴趣爱好限定

(5)剔除经常查看使用搜索疾病、医院类网站/app人群

风险评估

(1)年龄范围

(2)活动范围定性

(3)职业风险评级

(4)兴趣爱好危险系数

(5)信用综合分值评定

客户管理

(1)存量客户画像生成

(2)流失客户样本上传

(3)竞品客户分析

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追加问题
    4 人参与回答
大梅砸
大梅砸 · 大数据精准获客,感兴趣的可以一起来:17347902387(威信同号)

感谢分享,学习到了

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谢谢分享

Y
YAO · 网站app获取精准访客,联通大数据精准营销获客,薇mcyy799

大数据获客 成本低 转化率

很详尽的数据,谢谢分享